全球最大农业保险保障网这样织就——财政支持农业保险高质量发展实践调查

2025年，我国农业生产再传捷报。全国粮食产量稳定在1.4万亿斤以上，猪牛羊禽肉产量首次突破1亿吨。从小麦、玉米、稻谷等主粮的仓廪丰盈，到肉蛋奶的供给充足，全国人民的“米袋子”“菜篮子”愈发充实丰富。

丰收之路并非一帆风顺。尽管去年全年总体风调雨顺，但灾害天气仍不时侵扰。特别是入秋后，河南、山东等地遭遇多年罕见连阴雨，严重迟滞秋收进度；9月下旬至10月上旬，正值晚稻抽穗灌浆及热带水果成熟收获关键期，秋台风袭击华南……全年农作物受灾面积超6000千公顷，丰收果实来之不易。

食为政首，粮安天下。“中国人要把饭碗端在自己手里，而且要装自己的粮食。”习近平总书记这一重要论述，深刻阐明了粮食安全是“国之大者”的战略意蕴。

“农业生产面临着极端天气与病虫害频发，以及价格波动与产销周期错配这两类风险，保险对于增强农业抗风险能力、稳定生产、保障粮食安全具有不可替代的作用。”中国农业大学国家农业农村保险研究中心主任任金政指出。

2025年，我国农业保险制度不断完善，高质量发展实践持续深化，为保障农民利益和端牢“中国饭碗”，织牢紧密安全网。

财政撬动，织就全球最大农险保障网

农业保险的发展离不开财政长期持续支持。“从2007年开始，中央财政就以保费补贴的形式，支持农业保险发展，这也是我国最早的财政金融协同政策措施之一。”财政部金融司司长于红在近日国新办新闻发布会上表示。

2025年，我国农业保险保费规模突破1550亿元，稳居全球第一，为1.25亿户次农户提供风险保障超5.2万亿元。其中，保费近八成来源于财政补贴，各级财政补贴年均增速保持在两位数水平。

于红举例：“假如一位农户投保水稻完全成本保险，每亩保费平均约50块钱，农户自己只需交10块钱左右，政府帮他交40块钱左右。如果受灾了，农户可以获得几百甚至上千元的赔款，这就是农业保险财政补‘大头’、农户交‘小头’、撬动数十倍风险保障的政策机理。”

政策的温暖洒在田间地头。在黑龙江北大荒垦区四方山农场，农户任在恩给记者算了笔账：一万多亩玉米和大豆的总保费50多万元，主要由财政和农场承担，个人仅承担不到13万元。2025年夏季，因强降雨导致内涝，玉米减产三四成，大豆减产七成。阳光农业相互保险公司及时支付理赔款170多万元，极大补偿了损失。

据了解，2025年，北大荒垦区内中央财政对种植业物化成本保险补贴比例达55%，完全成本保险和种植收入保险补贴达45%。

各地数据同样体现财政支持力度：2025年，山东省政策性农业保险保费达67亿元，近八成来自财政补贴资金；安徽全省农业保险保费规模近79亿元，约70%来自财政补贴……财政的“真金白银”投入，织就了一张覆盖广、保障实的风险防护网。

财金协同，农业保险制度持续完善

财政支持不止于补贴。一系列财政金融协同的机制创新，正筑牢我国农业保险制度的“四梁八柱”。

2022年以来，安徽省启动“农业保险+一揽子金融产品”行动计划试点，通过财金协同，发挥农业保险与信贷、担保、基金、期货等金融工具的联动作用，拓宽了农村融资渠道，为“十五五”时期农业保险高质量发展探索出新路径。“‘农业保险+’改革作为财金协同支持乡村振兴的创新模式，在全国是首创首试。”2025年10月，安徽省财政厅厅长谷剑锋解读《安徽省人民政府关于全面推进“农业保险+”改革的实施意见》时表示。

目前，安徽省已实现“农业保险+一揽子金融产品”试点全覆盖。在合肥市庐江县，放马滩龙虾养殖专业合作社负责人吴保林成为国元农业保险股份有限公司落实相关改革的受益者。他告诉记者：“现在不再‘看天吃饭’，不仅有价格保险托底，还能凭保单快速贷款升级设施。”在滁州市全椒县，围绕小龙虾产业已落地10个保险产品，2025年为三千多户养殖户提供风险保障近10亿元，并通过保单增信带动产前订单融资和全产业链贷款近1400万元，带动当地就业4.5万人次。

类似的例子不在少数。在新疆，喀什、阿克苏等重点产棉区的“保险+期货”模式对冲了价格风险。在四川，安盟财产保险有限公司创新融资增信机制使生猪保险与信贷、担保等金融工具深度融合。在山西，中国人寿财产保险股份有限公司的创新产品与“保险+政府+消费助农”模式结合，让小杂粮保险更可及、销路更畅通。

自2019年财政部牵头发布《关于加快农业保险高质量发展的指导意见》以来，各省财政部门相继制定实施方案，多部门协同发力，形成“扩面、增品、提标”的清晰路径，初步构建起符合我国国情的农业保险制度框架。

扩面、增品、提标，保障能力持续增强

随着农业保险持续“扩面、增品、提标”，农业保障水平得到跨越式提升。有研究机构测算，目前我国三大主粮作物保险覆盖率已超85%，保障范围从物化成本逐步扩大至完全成本、种植收入，亩均保额提高到千元左右。

2025年秋季，山东德州陵城区农户赵泉龙的近300亩玉米地受涝。因投保完全成本保险，个人仅缴两千多元保费，获赔四万多元。“目前，山东省全面实施三大粮食作物完全成本保险和种植收入保险，三大粮食作物投保率超90%，其中完全成本保险和收入保险占比超98%，三大主粮作物省级及以上财政平均补助比例超65%，有力保障粮食安全和农民种粮收益。”山东省财政厅相关负责人告诉记者。

在广东省广州市南沙区，“省级基础险+市级综合险+区级特色指数险”的三级架构落地，成为推动特色保险“扩面、增品、提标”守护“蓝色粮仓”的生动缩影。2025年，当地累计为渔业提供风险保障超14亿元，服务农户469户次。在台风“韦帕”灾害中，虾蟹指数险迅速为100余户次农户支付赔款近170万元。2025年底，广东省对广州水产保险及南沙虾蟹险首次给予省级财政10%的固定补贴，精准缓解区级财政压力，有力促进特色险种高效发挥作用。

安徽省财政厅相关负责人表示，2025年全省三大粮食作物完全成本保险和种植收入保险承保面积9400余万亩，覆盖率近95%。

在高原牧区，财政支持牦牛产业特色保险成为服务民族地区和保障民生的范例。2025年3月，四川省阿坝州小金县遭遇寒潮，积雪封盖草场，牧民黄明华家中损失四十多头牦牛。承保的中华联合财产保险股份有限公司（以下简称中华财险）迅速查勘定损，足额赔付，并帮助黄明华补购牛犊。早在2010年，中央财政就将牦牛纳入保费补贴品种，覆盖四川、青海、西藏等地，补贴比例达40%，同时要求省级财政至少配套补贴25%。目前，四川省已形成中央补贴40%、省级补贴30%、市县两级补贴10%、农户自缴20%的牦牛保险保费分担机制。

在黑龙江，“主粮保基本、特色促增收”的保障目标基本实现，种植业、养殖业财政补贴比例达80%，公益林补贴90%、商品林补贴70%，地方优势特色农产品获中央财政奖补支持。

“对于地方特色农产品，中央财政秉持大农业观、大食物观理念，在全国范围内实施奖补政策。”于红表示。

从主粮生产到特产产品，财政积极支持农业保险扩面、增品、提标，让更多农民安心、放心、舒心。

救灾、减灾、防灾，农户受益持续提升

农业保险的价值在灾害应对中尤为凸显。2025年，面对华南台风、华北洪涝、黄淮连阴雨等多发灾害，农业保险快速响应，从赔偿、救灾到风险减量全方位助力农户恢复生产、稳定经营。

10月，台风“麦德姆”袭击海南，种子结实率受到严重影响。而仅一个月前，在有“国家种业硅谷”之称的三亚南繁育种基地，中国太平洋财产保险股份有限公司（以下简称太保财险）同海南农乐南繁科技有限公司落地了全国首单农作物新品种扩繁制种科技保险，填补了种业科技保险领域的空白。灾情发生后，太保财险迅速支付赔款75.8万元，不仅弥补企业直接损失，更支持灾后复产与持续科研，有力保障育种项目与种业安全。

除了灾后赔偿，保险机构还成为救灾减灾的急先锋。“河道毁了，雨水灌进果林了！”2025年夏季，北京遭遇特大暴雨洪涝灾害，北京市平谷区大华山镇陈庄子村的果农心头一紧。当时正是平谷大桃的关键生长期，人保财险北京市分公司迅速组织人员购置和铺设安装排水设施，农户损失得到有效控制。

山东省为应对“三秋”灾情，各级财政共投入财政补贴资金近19亿元用于支持秋季作物保险，保险机构已赔付及预赔付金额达21亿元，惠及千万农户。同时，山东省积极开展风险减量服务试点，构建“灾前防护+灾中应对+灾后赔付”相结合的服务体系，推动农业保险由“灾后被动理赔”向“灾前主动减损”转变。秋分时节，山东鲁南平原上，种植大户朱孔兵的千亩玉米挺拔饱满，一片金黄生机，难以想象此前这里刚经历过强暴雨。得益于人保财险临沭支公司主动推进的风险防控举措，从年初开始，一项5公里长的管道河道疏通工程逐步实施。当9月暴雨来临时，朱孔兵的玉米地成功避免“一淹全完”的危机。

“十四五”期间，我国农户累计获得赔款超5200亿元。“农业保险既守护农户的‘小账本’，也兜牢国家民生的‘安全线’。”财政部北京监管局原局长丁国光表示，财政通过支持农业保险，既能发挥保险业优势，降低保险机构风险，又能放大财政资金使用效果，相比传统救灾方式，能取得更大更好成效。

科技强农，赋能中国农业保险

在陕西省延安市，苹果产业迎来了“数智减灾”智慧果园项目。2025年，中华财险运营的7台防雹空气炮为万亩果园提供防护，实现区域内全年无雹灾发生。果农郭民民说：“以前一场冰雹可能损失几十万。现在手机收预警，防雹设备自动作业，10次防雹行动保住全年收成，让我们从‘靠天吃饭’变成‘心中有数’。”值得一提的是，每亩150元的保费经财政补贴后，郭民民个人仅需承担18元。

目前，科技创新正深刻改变农业保险服务模式。卫星遥感、无人机、AI识别等技术深度嵌入承保、定损全流程，推动农业保险向精准化、智能化转型。

“以前定损靠丈量，现在卫星说了算。”黑龙江省财政厅相关负责人向记者表示，“天空地”一体化监测网络在农业保险中成效显著。“地理空间、遥感分析等技术应用，实现了地块信息与保单信息精准关联，大幅提升承保理赔精准性，提高了财政补贴资金的使用效能。”据了解，在前期试点和农业保险信息化平台应用的基础上，2025年，精准投保理赔试点在黑龙江省全面推进。

“以往人工查勘需20天、误差率20%，现在定损周期缩至3天，精度达95%，农户满意度从70%提升至98%。”吉林省扶余市保险机构业务人员感慨。2025年，扶余市发生干旱灾害，中农阳光大数据集团有限公司通过“数字地图为核心+全流程数据贯通+动态风险管控”农险服务体系，72小时内通过“受灾前后遥感图比对+吉林区域专属估损模型”完成对30万亩受灾地块初评。

科技赋能的实践，勾勒出中国农业保险高质量发展的缩影：财政补贴降低农民负担，保险公司借助科技实现风险减量与高效服务，保障范围不断拓展，让更多农民享受高水平公共服务。

“政府以财政兜底农民利益，保险公司以专业践行责任，体现人民至上的中国农险特色。”不少业内人士向记者表达了这样的心声。

展望“十五五”：迈向高质量发展新阶段

“2026年，我们还将出台推进农业保险高质量发展的指导性文件，文件着力在农业保险精细化管理、多元化协同上下功夫，为稳定农户收益、支持乡村全面振兴、服务保障国家粮食安全作出更大贡献。”于红强调。

展望“十五五”，我国农业保险将朝着体系更健全、保障更有力、服务更精准的方向升级。

在2025年12月11日的第五届国家灾害治理与风险保障论坛上，中央农村工作领导小组原副组长袁纯清建议：扩大农业再保险制度的约定分保比例浮动区间，建立响应市场化价格调整机制；加快建立国家农业保险大灾风险基金，由政府设立初始资金，构建多渠道资金筹集机制，确保基金可持续运作。

同日，中央财经大学中国精算研究院“农业保险高质量发展研究中心”揭牌。该研究中心主任、中央财经大学中国精算研究院创始院长李晓林建议，要构建政府引导、市场运作、社会参与的农业巨灾风险分担与治理机制；高校科研机构、保险与再保险机构要进一步加强协同合作，在风险识别、模型研发、产品创新和政策支持等方面形成合力，讲好中国特色社会主义农业保险故事。

丁国光建议：一是提高“小散农户”积极性，扩大中央财政支持农业保险品种的覆盖面和保险标准；二是推进渔业、农机、农业工程等保险试点，建立巨灾保险；三是支持农业保险与农村金融、乡村治理相结合，更好发挥农业保险在农业农村现代化、数字化、智能化中的作用。

任金政建议，加快国家层面立法，健全跨部门协同机制；推动费率与风险挂钩，优化差异化补贴；建设数字基础设施，实现精准承保理赔；深化“农业保险+”模式，做到保险与信贷、担保、期货等工具协同。财政支持应在保持力度基础上优化结构，向粮食安全、重要农产品和薄弱地区倾斜，通过差异化补贴、以奖代补等方式构建“多层次农业保险体系”，撬动更多社会资源参与。